Поиск

Новостройки

Комнатность
Комнатность
Цена ₽, до
до
Цена ₽, до
Срок сдачи
Срок сдачи
S общая, от
от
м2
S общая, от
Комнатность
Комнатность
Цена ₽, до
до
Цена ₽, до
S общая, от
от
м2
S общая, от
S кухни, от
от
м2
S кухни, от
Тип участка
Тип участка
Цена ₽, до
до
Цена ₽, до
Коммуникации
Коммуникации
S дома, от
от
м2
S дома, от
До КАД
до
км
До КАД
Цена ₽, до
до
Цена ₽, до
Коммуникации
Коммуникации
S дома, от
от
м2
S дома, от
S участка, от
от
м2
S участка, от
До КАД
до
км
До КАД
Цена ₽, до
до
Цена ₽, до
Коммуникации
Коммуникации
S участка, от
от
м2
S участка, от
До КАД
до
км
До КАД
Найдено
0
0
0

Практикум: как избавиться от валютной ипотеки и снять квартиру за тысячу рублей?

Ипотека 1 5797 14 марта 2016
Практикум: как избавиться от валютной ипотеки и снять квартиру за тысячу рублей?
https://www.novostroy.ru/articles/mortgage/praktikum-kak-izbavitsya-ot-valyutnoy-ipoteki-i-snyat-kvartiru-za-tysyachu-rubley/
Практикум: как избавиться от валютной ипотеки и снять квартиру за тысячу рублей?
Практикум: как избавиться от валютной ипотеки и снять квартиру за тысячу рублей?
Ипотека
2016-03-14 21:17:00
http://novostroy.su.vitaliy.vdev/regions/u/articles/box/56e7f7b76704c.jpg
Novostroy.su
211
21
Неудобная вышла история с валютной ипотекой. Тысячи заемщиков оказались в непростой ситуации из-за резкого непредвиденного скачка иностранных денег. И вроде никто не виноват, что так получилось. Но клиенты банков вышли на улицы Москвы и Петербурга в надежде договориться с кредиторами и сохранить свое жилье. Банки предложили оригинальные решения, но отказались заниматься благотворительностью.

Неудобная вышла история с валютной ипотекой. Тысячи заемщиков оказались в непростой ситуации из-за резкого непредвиденного скачка иностранных денег. И вроде никто не виноват, что так получилось. Но клиенты банков вышли на улицы Москвы и Петербурга в надежде договориться с кредиторами и сохранить свое жилье. Банки предложили оригинальные решения, но отказались заниматься благотворительностью.

Удавка на шее

Банки, впрочем, уверены, что не стоит делать из мухи слона. Во-первых, программы перевода валютной ипотеки в рублевую были запущены еще в 2009 году и те, кто хотел, уже давно избавился от нерублевого ярма. Во-вторых, все вопросы по задолженности решаются индивидуально. Как заявили в ВТБ24, 40% ипотечного валютного портфеля банка - это кредиты размером более $400 тыс. Кроме того, весь докризисный период ставки по валютной ипотеке были ниже, чем по рублевой, и заемщики с удовольствием пользовались этой преференцией. Для справки: процентная ставка по ипотеке на начало 2006 года в рублях составляла в среднем 14,9%, а валюте — 11,8%, но были варианты и по 9% годовых.

Заемщики же не согласны с банкирами и трактуют изменение курса валют как форс-мажор. Впрочем, не ровен час, когда и рублевым заемщикам придется искать поддержки государства и взаимопонимания с банкирами. Вот лишь несколько рецептов, которыми могут воспользоваться пострадавшие.

Рецепты спасения

Льготный процент. Банки наотрез отказались реструктуризовать валютную ипотеку по льготному курсу — по тому, который действовал на время заключения сделки, а значит, до кризиса. Для справки, с 2006 по 2013 год доллар стоил в районе 28-35 рублей — в два раза дешевле, чем сейчас. В январе глава ЦБ Эльвира Набиуллина рекомендовала перевести валютные ипотечные кредиты в рубли по курсу 39 рублей за доллар, но банкиры проигнорировали совет и резонно отказались устанавливать небиржевой курс. Таким образом, при переводе в рубли задолженность заемщика увеличивалась в два раза, соответственно, росли выплаты по процентам.

Cнижение процентной ставки. ВТБ24 предложил рефинансировать валютный кредит в рублевый по ставке 11% годовых с возможностью последующего снижения ее до 9%. Без перевода в рубли можно было снизить свою процентную ставку тоже до 9%. В «ДельтаКредите» 11 по 29 февраля 2016 года действовали специальные условия рефинансирования, позволявшие клиентам воспользоваться ставкой 10% годовых по новому рублевому ипотечному кредиту. Эти решения практические не снижают возросшую долговую нагрузку заемщика, но дополнительно не увеличивают ее, ведь ставка на готовое жилье сейчас 14-15% годовых.

Статья по данной теме15 июля 2015

Очередное недавнее снижение ключевой ставки ЦБ РФ и последовавшее за ним снижение ставок по ипотеке, в том числе ведущими банками, даёт повод задуматься о возможности рефинансировать жилищный кредит. Особенно тем, кто в период ажиотажного спроса взял ипотеку по максимальным ставкам. Когда и почему стоит перекредитование ипотеки имеет смысл – в материале novostroy.su

Скидки детям. «ДельтаКредит» также предлагал дополнительное снижение процентной ставки в зависимости от количества несовершеннолетних детей заемщика. Ставка устанавливалась на уровне 9,5% при одном несовершеннолетнем ребенке в семье, на уровне 9% при двух несовершеннолетних детях, при трех и более – на уровне 8,5%.

Прощай, квартира. При высокой долговой нагрузке и невозможности погашать кредит заемщику приходится расставаться с квартирой. Проблема заключается в том, что оценочная стоимость квартиры может оказаться ниже суммы долга, и заемщик, лишившись квартиры, остается все равно должником банка. В ВТБ24 использовали схему «баш на баш», когда выкуп квартиры заемщика осуществлялся с закрытием долга по кредиту. В этом случае могло быть «прощено» до 7 млн рублей долга.

Статья по данной теме2 июля 2015

Продать квартиру, купленную в ипотеку с непогашенной задолженностью, возможно, но непросто. Придется договариваться с банком, который может и не одобрить желание своего заемщика. Квартира с ипотечный обременением не принадлежит на сто процентов своему хозяину. По большому счету ее не только нельзя продать, обменять, подарить любимому родственнику без одобрения банка, но даже сделать перепланировку.

На правах аренды. Пережить финансовый кризис в арендованной квартире предложили банкиры из ВТБ24. Схема выглядит таким образом: квартира выкупается банком с погашением всего долга по кредиту. С бывшим уже заемщиком заключается договор коммерческого найма на два года (можно жить в этой же квартире), с платой в размере 1 тыс. рублей в месяц, с правом обратного выкупа в кредит по льготной ставке. Например, остаток долга у клиента по кредиту – эквивалент в рублях 8,7 млн рублей, рыночная стоимость квартиры – 4 млн рублей. Заемщик подписывает отступное и передает банку квартиру по рыночной стоимости. Образовавшуюся разницу в сумме 4,7 млн банк списывает. При подписании отступного клиент имеет права на получение кредита по льготной процентной ставке в 11% годовых на выкуп квартиры, ранее находящейся в собственности, без учета платежеспособности и первоначального взноса. Помимо этого есть альтернатива получения кредита по льготной процентной ставке на приобретение другого объекта недвижимости с первоначальным взносом 10%, исходя из финансовых возможностей заемщика. Это сравнимо с реструктуризацией валютного кредита в рублевый по курсу 34,78 рубля за доллар - разумеется, при условии, что через два года заемщик оформит новый рублевый кредит, пояснили в банке.

Льготы не для всех. Для социально незащищенных заемщиков разработана и уже начала действовать госпрограмма помощи, оператором которой выступило АИЖК. В начале марта Росбанк провел первую сделку реструктуризации валютного ипотечного кредита в рублевый по такой программе. Сумма основного долга по ипотечному кредиту была снижена на 30% - применялся льготный курс конвертации, то, о чем мечтали все заемщики. Ставка по новому рублевому кредиту составила 12% годовых.

Долг платежом прекрасен

Нынешняя ситуация с валютной ипотекой в очередной раз доказывает: кредитами россияне пользуются безалаберно, не учитывая, что живут они не в Европе и не в Америке, а в России, с ее особым путем экономического развития.

 

Квартиры от застройщиков с акциями

Все спецпредложения

Комментарии 1

Последний написан 4 года назад
Отменить
Марина
#
15 марта 2016 в 22:12

Действительно, зачем нам такие банки, которые, как казино, выдавали людям валютную ипотеку. А теперь ухищрения пошли - уступки, точно!) А так не хочется сверхприбыль-то уступать)

Самое читаемое за месяц

  • Рост цен, ипотечных ставок и себестоимости: эксперты поделились мнением о будущем рынка недвижимости
    13 марта 2020 5614

    Низкие ставки ипотеки рисованы для рынка недвижимости, пишут в аналитической записке «Ипотека и доступность жилья» специалисты Центрального Банка. Более того, они отмечают — чрезмерное снижение ставок приводит к росту цен на жилье и снижению его доступности. Novostroy.ru узнал у банкиров и экспертов рынка, что стоит ожидать после таких заявлений регулятора.

  • Как купить жилье в Москве за 420 тысяч рублей
    9 июня 2020 4687

    В знаковых городах России проживание в трейлерах оказывается выгоднее, чем аренда отдельно взятых комнат. Однако такое проживание будет менее комфортным, чем в традиционном жилье. Ведь доступной инфраструктурой для трейлеров может похвастаться лишь Санкт-Петербург. В Москве и Сочи кемпингов с демократичными ценами нет. Вместо них используются бесплатные стоянки, на которых решение бытовых вопросов крайне затруднено. Однако, если вы справитесь с этим, то выгоды будут колоссальными.